Stand: 24.06.2026
Basis: OCR-Auswertung der PDFs aus Google Drive Versicherungen/Helvetia, öffentliche Produktseiten/AVB/Factsheets, Moneyland/Handelszeitung-Cybervergleich Stand Januar 2023.
Hinweis: Keine Rechts- oder Versicherungsberatung im formellen Sinn; für verbindliche Entscheide Original-AVB/Offerten einfordern.
| Bereich | Bestehende Police | Prämie/Jahr | Versicherungssumme / Leistung | Selbstbehalt | Rabatt / Auffälligkeit |
|---|---|---|---|---|---|
| Gesamte Privatkundenversicherung | Beginn je nach Baustein 01.04./01.10.2024; Ablauf 01.10.2028; jährliche Zahlung | CHF 1’116.70 netto + CHF 55.90 eidg. Stempel + CHF 6.20 Feuerlöschabgabe = CHF 1’178.80 | Mehrspartenvertrag | — | Kombinationsrabatt 15% auf mehreren Bausteinen |
| Serviceleistungen | Beginn 01.04.2024 | CHF 12.60 | 24/7 Hilfe, 48h-Schadenzahlung, Prämienbefreiung, Grobfahrlässigkeitsverzicht, Beratungsrechtsschutz, Türöffnung, Kartensperre, Home Assistance, Handwerker, Bauleitung, Wespen/Hornissen/Bienen, technische Sofortmassnahmen, Wachdienst, psychologische Nachbetreuung, Update-Garantie | je nach Leistung | Servicepaket enthält wertvolle Extras; Update-Garantie nur bis Police-Ablauf, nicht nach stillschweigender Verlängerung |
| Hausrat | Beginn 01.10.2024 | CHF 285.10 | Hausrat CHF 124’100; Folgekosten/Schadenverhütung CHF 24’820; einfacher Diebstahl auswärts CHF 2’000; Diebstahl auswärts PLUS CHF 2’000; Hausrat All Risks CHF 2’000 | CHF 500 Grunddeckungen; CHF 200 Diebstahl auswärts/All Risks | AVB Ausgabe Sept. 2021, offenbar keine explizite Cyber-Zusatzdeckung in Police sichtbar |
| Privathaftpflicht | Beginn 01.10.2024 | CHF 68.30 | Personen-/Sachschäden CHF 5 Mio; Schäden an fremden Motorfahrzeugen CHF 5 Mio | CHF 500 | Deckungssumme eher Basis; Helvetia bietet aktuell wählbar 5/10/15/20 Mio. |
| Rechtsschutz | Beginn 01.10.2024 | CHF 301.00 | Privatrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz je bis CHF 500’000 pro Fall; Internet-Nutzer enthalten | CHF 0 | Versicherer Coop Rechtsschutz; guter Selbstbehalt, aber Cyber-spezifische Deckung genau prüfen |
| Gebäudesach | Beginn 01.10.2024 | CHF 449.70 | Gebäude CHF 893’200; Ortungs-/Freilegungs-/Leitungsreparaturkosten versichert; Folgekosten/Schadenverhütung CHF 178’640; Glas Gebäude/Umgebung/Sanitär versichert | CHF 200; Glas CHF 0 | Gebäude provisorisch geschätzt; definitive Schätzung/Prämie spätestens 2 Jahre nach Versicherungsbeginn dokumentieren lassen |
| Thema | Ihre Police | Aktuelles Helvetia-Angebot öffentlich | Gesprächspunkt / Hebel |
|---|---|---|---|
| Laufzeit | Ablauf 01.10.2028 | VVG erlaubt ordentliche Kündigung nach 3 Jahren auf Ende Jahr/Versicherungsjahr mit 3 Monaten Frist; automatische Verlängerung max. 1 Jahr | Nächstmöglichen Kündigungstermin schriftlich bestätigen lassen. Rabatt als Alternative zur Kündigung platzieren. |
| Kombinationsrabatt | 15% | Helvetia bewirbt Mehrsparten-/Kombivorteile; konkrete Neukundenrabatte werden oft nur in Offerte sichtbar | Als langjähriger/gebündelter Kunde mindestens Gleichstellung mit Neukundenkonditionen verlangen. |
| Privathaftpflicht | CHF 5 Mio, SB CHF 500 | Helvetia aktuell wählbar CHF 5/10/15/20 Mio; Selbstbehalt ab CHF 0 öffentlich erwähnt | Für gleiche Prämie höhere Deckung oder tieferen Selbstbehalt verlangen; 5 Mio ist heute eher Basis. |
| Hausrat | CHF 124’100; SB 500; All Risks/Diebstahl auswärts je CHF 2’000 | Aktuelle Helvetia-Hausratprodukte haben Zusatzdeckungen inkl. Cyber, Home Assistance, Grobfahrlässigkeit etc. | Prüfen, ob Cyber/neuere AVB/Update-Garantie wirklich greifen. Sonst: Vertragsupgrade ohne Mehrprämie oder Prämienrabatt fordern. |
| Cyber | In Police-Auszug nicht als explizite Deckung sichtbar; Rechtsschutz nennt Internet-Nutzer | Helvetia Cyber Hausrat laut aktuellen AVB 09.2025: Daten/Software, Cybermobbing, Identitätsmissbrauch, Online-Banking/Kreditkartenmissbrauch je CHF 5’000; Online-Kauf CHF 2’000 | Kernforderung: aktuelle Cyberdeckung schriftlich bestätigen oder kostenlos/vergünstigt einschliessen; die Limiten sind im Marktvergleich eher tief. |
| Serviceleistungen | CHF 12.60, viele Extras | Ähnliche Services werden heute oft in Paketen verkauft | Servicepaket nicht streichen, aber Preis-/Nutzen prüfen: relevante Leistungslimiten schriftlich anfordern. |
| Gebäudesach | Provisorisch geschätztes Gebäude; CHF 893’200 | Bei Gebäuden sollten Versicherungssumme und Schätzung aktuell sein | Achtung Unter-/Überversicherung. Definitive Schätzung nachweisen lassen, da AVB spätestens 2 Jahre verlangt. |
| Anbieter | Cyber-Positionierung | Reale Cyber-Risiken gedeckt? | Typische Limiten öffentlich | Kritische Ausschlüsse/Fragen | Einschätzung für Sie |
|---|---|---|---|---|---|
| Helvetia | Zusatz zu Hausrat/Privathaftpflicht, nicht stark als Standalone | Phishing/Hacking/Skimming bei Online-Banking/Karten, Identitätsmissbrauch, Datenrettung, Cybermobbing/Löschung, Online-Kauf; PH-Cyber für unabsichtliche Viren-/Daten-/Urheberrechtsfälle | oft CHF 5’000 je Cyber-Kategorie, Online-Kauf CHF 2’000; PH reine Vermögensschäden je nach Summe | Krypto/Investments/Social Engineering/freiwillige Zahlungen ausdrücklich bestätigen lassen | Gut als Basis, aber Limiten eher tief; nur nehmen, wenn günstig/inklusive oder als Ergänzung. |
| AXA Cyberversicherung Plus | Sehr transparent und modular, separate Cyberdeckung möglich | Onlinekonten/Kreditkarten, Online-Mobbing/Urheberrechte, Online-Shopping, Datenrettung, Virenentfernung, IT-Assistance, Monitoring/Darknet/Phishing-Check | Moneyland 2023: Rechtsschutz oft CHF 20’000; finanzielle Leistungen wählbar; aktuelle Factsheets prüfen | Krypto/Wallets/geschäftliche Nutzung/freiwillige Zahlungen meist ausgeschlossen | Stärkster Kandidat für echte Cyberdeckung mit Prävention; Offerte/AVB anfordern. |
| Mobiliar Cyber | Separate oder Zusatzdeckung; breit und praxisnah | Internetbetrug, Datenverlust/Schadsoftware, Cybermobbing/Persönlichkeitsrecht, Phishing, Kreditkarten, Social-Media-Hack, psychologische/rechtliche Hilfe | Moneyland 2023: oft bis CHF 20’000, max. 3 Schadenfälle/Jahr; offizielle aktuelle Limiten verlangen | Drittquellen-AVB: Krypto/NFT/Cloud/Business einschränkend; verbindliche AVB verlangen | Ebenfalls sehr guter Kandidat, insbesondere wenn Betrug/Persönlichkeitsverletzung wichtig ist. |
| Zurich Safe Shop & Pay / Safe Surf | Separate Module / Cyberschutz-App | Safe Shop & Pay: Online-Shopping, Zahlungskarten, Online-Banking; Safe Surf: Malware/Hacker/Datenwiederherstellung | Moneyland 2023: Shop&Pay bis 10k–50k wählbar; Surf ca. 3k; aktuelle Preise prüfen | App-/Modulgrenzen, Backup-Voraussetzungen, Schmuck/Uhren-Limiten | Gut, wenn hohe frei wählbare Summe für Online-Zahlung/Shopping wichtig ist. |
| Allianz Online- und Kaufschutzbrief | Standalone möglich (laut Moneyland 2023) / Assistance-Baustein | Datenverlust, E-Banking, Kartenmissbrauch, Online-Shopping, Persönlichkeitsverletzung, Internet-Rechtsschutz | Moneyland 2023: häufig bis CHF 20’000; Prämie damals CHF 79 | Prüfen, ob Produkt heute noch identisch erhältlich ist; AVB 2025 enthalten breite Assistance-Elemente | Interessant wegen breiter Bausteine; aktuelle Offerte nötig. |
| Baloise Protection/Cyber | Haushaltsbaustein Protection | Kreditkarten-/Datenmissbrauch, Schadsoftware, Cybermobbing, Datenverlust | Moneyland 2023 teils 1k/2k/3k Optionen; Safe Pay/Surf | Krypto, Casino, Kursschwankungen, elektronisches Geld oft ausgeschlossen | Solide, aber Limiten/Ausschlüsse genau gegen reale Risiken prüfen. |
| Generali Cyber | Separat oder Zusatz zur Hausrat | Daten-/Identitätsdiebstahl, Kreditkartenmissbrauch, Cybermobbing-Rechtsschutz, IT-Assistance | Moneyland 2023: Rechtsschutz Cyber-Crime/Mobbing/Internet-Vertragsrecht bis CHF 10’000; psychol. Unterstützung CHF 1’000 | aktuelle Limiten öffentlich wenig transparent | Gute Option, aber nur mit vollständigem AVB-Vergleich. |
| Vaudoise IT-Assistance | In Home in One; nicht klar als aktuelle Cyber-Standalone | Daten/Software-Wiederherstellung, Drohung/Erpressung, Kartenmissbrauch, Online-Kauf teils via Orion/Rechtsschutz | Moneyland 2023: CHF 10’000/20’000 wählbar | Keine klare aktuelle Cyberproduktseite gefunden | Nur prüfen, wenn Haushaltsgesamtpaket preislich stark ist. |
| CSS / Smile | CSS eher Haushalt/Rechtsschutz, Smile Online-Kaufschutz | Kein klar vollwertiges Cyberprodukt wie AXA/Mobiliar gefunden | — | Cyberdeckung möglicherweise zu eng oder nur Rechtsschutz/Kaufschutz | Für echte Cyberrisiken nicht erste Wahl. |
| Risiko | Was Sie verlangen sollten | Warum wichtig |
|---|---|---|
| Phishing / Online-Banking | Nicht nur „nicht autorisierte Zahlung“, sondern auch Social Engineering / manipulierte Freigabe prüfen | Viele Versicherungen zahlen nicht, wenn die Zahlung freiwillig autorisiert wurde. Genau das ist aber einer der häufigsten Fälle. |
| Kredit-/Debitkarten | Deckung nach Bank-/Kartenreglement, Meldepflichten, Sperrpflichten | Sonst wird an die Bank verwiesen oder wegen Obliegenheitsverletzung gekürzt. |
| Online-Kauf/Fake-Shop | Nichtlieferung, Falschlieferung, Betrug, Buchungsportale/Ferienwohnung | Sehr praxisnah, aber oft mit tiefen Limiten. |
| Identitätsmissbrauch | Kosten für Dokumentenersatz, Rechtsdurchsetzung, Monitoring, Löschung | Reiner Rechtsschutz reicht oft nicht; reale Kosten entstehen bei Wiederherstellung der Identität. |
| Datenrettung / Malware | Malware, Hackerangriff, technische Analyse, Betriebssystem/Wiederherstellung, Cloud-Daten | Manche Versicherungen zahlen nur bei krimineller Ursache und nicht bei Bedienfehler/Defekt. |
| Cybermobbing/Reputation | Löschung, Plattforminterventionen, psychologische Hilfe, Rechtsanwalt, ggf. Umzugskosten | Für Familien real relevant, Leistung aber stark unterschiedlich. |
| Krypto / Investments | Schriftlich bestätigen, ob ausgeschlossen | Häufig ausgeschlossen. Nicht als Schutz für Trading/Krypto erwarten. |
| Business-/Homeoffice-Nutzung | Abgrenzung privat/geschäftlich | Private Cyberversicherung schliesst Business oft aus. |
| Grobe Fahrlässigkeit | Kürzungsverzicht einschliessen | Sonst droht Kürzung bei fehlenden Updates, schwachen Passwörtern, Alkohol etc. |
| Punkt | Rechtsgrundlage | Praktisches Argument |
|---|---|---|
| Ordentliche Kündigung nach 3 Jahren | Art. 35a VVG | Auch bei längerer Laufzeit kann nach 3 Jahren und danach jährlich mit 3 Monaten Frist gekündigt werden. |
| Stillschweigende Verlängerung max. 1 Jahr | Art. 47 VVG | Keine automatische Mehrjahresbindung durch Nichtkündigung. |
| Verjährung Versicherungsansprüche | Art. 46 VVG | Ansprüche verjähren grundsätzlich nach 5 Jahren; kürzere AVB-Fristen zulasten Versicherter sind ungültig. |
| Informationspflichten | Art. 3 / 3a VVG | Versicherer muss Deckung, Laufzeit, Beendigung, Prämie etc. transparent informieren; bei Pflichtverletzung kann Kündigungsrecht entstehen. |
| Gefahrsminderung | Art. 28a VVG | Bei reduziertem Risiko Prämienreduktion verlangen; bei Ablehnung Kündigungsrecht mit 4 Wochen Frist prüfen. |
| Kündigung nach Schadenfall | Art. 42 VVG | Beide Seiten können bei Teilschaden kündigen; Folgen/Rabatte schriftlich klären. |
| Fälligkeit/Abschlagszahlung | Art. 41 / 41a VVG | Unbestrittene Teilbeträge können als Abschlagszahlung verlangt werden. |
| Widerruf Neuabschluss | Art. 2a/2b VVG | Neuabschluss/Annahme innert 14 Tagen widerrufbar. |
| Ombudsstelle | Versicherungsombudsman Schweiz | Bei Streit: kostenlose aussergerichtliche Vermittlung als Eskalation. |
Für das Gespräch: Nicht sofort nur „Rabatt“ verlangen, sondern strukturiert als Gleichstellung mit aktuellem Marktangebot formulieren: gleiche/neue Deckungen, bessere Selbstbehalte, echte Cyberdeckung oder Prämienreduktion.
Cyber: Helvetia ist als Ergänzung ok, aber für reale Cyberrisiken wirkt AXA Cyberversicherung Plus oder Mobiliar Cyber als stärkere Benchmark. Entscheidend ist nicht die Marketingliste, sondern ob Social Engineering, Phishing, Identitätsmissbrauch, Datenrettung, Cybermobbing und Online-Kauf mit brauchbaren Limiten und ohne praxisfremde Ausschlüsse gedeckt sind.
Zielangebot an Helvetia:
- Kombirabatt/Treuerabatt erhöhen oder Prämie senken,
- Cyberdeckung kostenlos/vergünstigt einschliessen,
- Privathaftpflicht auf 10 Mio oder 20 Mio verbessern,
- Selbstbehalte reduzieren,
- Gebäudeschätzung und Versicherungssummen validieren,
- Kündigungstermine schriftlich bestätigen.