Wertentwicklung
Durchgezogene Linien = Modellwerte; gestrichelte rote Linie = garantierte Leistung bei Fälligkeit.
Rangfolge 2050
| # | Variante | Endwert |
|---|
Wie die 2 % zu lesen sind
2 % Rechnungszins ≠ 2 % Nettorendite.
Der Antrag sagt, die 2 % seien bereits in der Prämienberechnung berücksichtigt. Die vertragliche Garantie bleibt CHF 112’662. Kosten und Risikoschutz reduzieren die effektive Kundenrendite.
Der Antrag sagt, die 2 % seien bereits in der Prämienberechnung berücksichtigt. Die vertragliche Garantie bleibt CHF 112’662. Kosten und Risikoschutz reduzieren die effektive Kundenrendite.
Die graue Referenzlinie zeigt optional, was herauskäme, wenn wirklich jeder Bruttofranken mit dem technischen Zins verzinst würde. Die Differenz zur roten Garantie macht sichtbar, weshalb beides nicht gleichgesetzt werden darf.
Varianten
- A Transfer + Beiträge: aktueller Transferwert und alle Folgebeiträge werden zu der gewählten Wertschriftenrendite angelegt.
- B Prämienfrei + Depot: prämienfreie Endleistungs-Anwartschaft plus separat angelegte Folgebeiträge. Die Anwartschaft ist vor 2050 kein liquides Guthaben.
- C Nur Transferwert: isoliert den Effekt der Anlage des heutigen Werts ohne Folgebeiträge.
- D Weiterführen: garantierte Leistung der Police 2050; die horizontale Linie ist ein Zielwert, kein jederzeit verfügbarer Kontostand.
- E Hypothek: Schuldreduktion plus Beitragsdepot plus optional reinvestierte Zinsersparnis; wirtschaftlicher Bilanzwert.
Modellformeln
A(t) = Startwert × (1+r)^t + Folgebeiträge(t,r)
B(t) = prämienfreie Anwartschaft + Folgebeiträge(t,r)
C(t) = Startwert × (1+r)^t
D = garantierte Police 2050
E(t) = Schuldreduktion + Folgebeiträge + Zinsersparnisse
B(t) = prämienfreie Anwartschaft + Folgebeiträge(t,r)
C(t) = Startwert × (1+r)^t
D = garantierte Police 2050
E(t) = Schuldreduktion + Folgebeiträge + Zinsersparnisse
Beiträge werden im Modell jährlich zu Beginn/innerhalb des Modelljahres angelegt. Steuern, Produktkosten und Marktschwankungen sind nicht separat modelliert; die Rendite kann dafür als erwartete Nettorendite eingegeben werden.